第32章 储蓄之百元
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从现在开始我们来讲述银行储蓄的奥妙，一切的理财都要从零（储蓄）开始。如果你还没有开始做储蓄规划，那么请从现在开始为你的“一年后”做个储蓄吧！本篇重点讲述百元储蓄的两种简单理财规划（抛开复杂的理财方式，侧重点讲最简单的储蓄方案。），适用于刚步入社会及目前收入较低的人群。百元储蓄从小开始，点滴积累财富未来！
假设：
你是一个刚毕业参加工作的大学生，目前刚找到一份稳定的工作，月收入仅有2500元，假设每个月房租1000元，每天吃饭和其他花销共计1000元，月底能剩下500元。那么就从这500元开始做一年的储蓄规划，看看你一年后能积累多少财富，以下是提供的两种百元储蓄方案仅供参考。
方案一，零存整取：
零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款，高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。
零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。
零存整取：1年
年利率：2.85%
每月存入：500元
一年本金：6000元
利息总额：92.63元
本息合计：6092.63元
优点：强制自己储蓄，银行储蓄稳定收益，积累一年的财富。
缺点：流动性较差，利率偏低。
方案二，货币基金：
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
因为货币基金每日的收益率不同，所产生的利息也不同，假设存入500元，万份收益1.1578元，七日年化收益率3.94%，一天的收益就是：0.05789元X30天=1.7367元/月，从下个月开始就是本金+利息再投入，也就是500元的本金+利息1.7367元=501.7367元
货币基金是按日计息，按月分红，节假日有收益。尤其是按月转息再投入形成的利滚利效应。
优点：比银行活期存款利率高，可比一年定期存款利率，流动性强，可随时支取或存入，按月结算再投入，节假日均有收益。
缺点：利率不稳定。
货币基金PK定期存款
首先，银行存款利息收入要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策；
其次，银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高。
再次，银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同；银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利。
从现在开始我们来讲述银行储蓄的奥妙，一切的理财都要从零（储蓄）开始。如果你还没有开始做储蓄规划，那么请从现在开始为你的“一年后”做个储蓄吧！本篇重点讲述百元储蓄的两种简单理财规划（抛开复杂的理财方式，侧重点讲最简单的储蓄方案。），适用于刚步入社会及目前收入较低的人群。百元储蓄从小开始，点滴积累财富未来！
假设：
你是一个刚毕业参加工作的大学生，目前刚找到一份稳定的工作，月收入仅有2500元，假设每个月房租1000元，每天吃饭和其他花销共计1000元，月底能剩下500元。那么就从这500元开始做一年的储蓄规划，看看你一年后能积累多少财富，以下是提供的两种百元储蓄方案仅供参考。
方案一，零存整取：
零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款，高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。
零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。
零存整取：1年
年利率：2.85%
每月存入：500元
一年本金：6000元
利息总额：92.63元
本息合计：6092.63元
优点：强制自己储蓄，银行储蓄稳定收益，积累一年的财富。
缺点：流动性较差，利率偏低。
方案二，货币基金：
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
因为货币基金每日的收益率不同，所产生的利息也不同，假设存入500元，万份收益1.1578元，七日年化收益率3.94%，一天的收益就是：0.05789元X30天=1.7367元/月，从下个月开始就是本金+利息再投入，也就是500元的本金+利息1.7367元=501.7367元
货币基金是按日计息，按月分红，节假日有收益。尤其是按月转息再投入形成的利滚利效应。
优点：比银行活期存款利率高，可比一年定期存款利率，流动性强，可随时支取或存入，按月结算再投入，节假日均有收益。
缺点：利率不稳定。
货币基金PK定期存款
首先，银行存款利息收入要缴纳20%的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策；
其次，银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高。
再次，银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同；银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利。